Extra aflossen op je hypotheek of sparen: Wat is de beste keuze voor jou?

Heb je wat extra geld op je spaarrekening en twijfel je tussen extra aflossen op je hypotheek of het geld apart zetten om te sparen? Je bent niet de enige. Veel huiseigenaren staan voor deze keuze zodra er financiële ruimte ontstaat. Beide opties hebben hun eigen voordelen én nadelen, en wat voor de één verstandig is, hoeft dat voor de ander niet te zijn. De beste keuze hangt af van jouw persoonlijke situatie, je woonwensen en hoe je naar de toekomst kijkt. In dit blog zetten we de belangrijkste overwegingen voor je op een rij. Zo kun jij weloverwogen bepalen wat het beste past bij jouw financiële planning en je woning.

De voordelen van extra aflossen op je hypotheek

• Lagere maandlasten op je hypotheek: Door extra af te lossen, verlaag je jouw maandelijkse hypotheeklasten. Een extra aflossing van bijvoorbeeld €5.000 kan al tot €20 lagere maandlasten leiden.
• Minder hypotheekrente betalen: Over de totale looptijd betaal je minder hypotheekrente, wat een flink bedrag kan schelen.
• Voorkomen van restschuld bij je huis: Heb je een hypotheek waarbij de schuld niet volledig wordt afgelost? Dan voorkom je met extra aflossingen dat je aan het einde van de looptijd met een hoge restschuld zit.

De nadelen van extra aflossen op je huis

• Minder financiële flexibiliteit: Geld dat je in je huis stopt, zit vast en kun je niet zomaar opnemen voor andere uitgaven.
• Mogelijke boeterente op je hypotheek: Als je meer aflost dan je hypotheekvoorwaarden toestaan, kun je te maken krijgen met een boeterente.
• Minder belastingvoordeel op je hypotheek: Omdat je minder hypotheekrente betaalt, heb je ook minder belastingvoordeel doordat je minder rente kunt aftrekken.

De voordelen van sparen voor je huis en toekomst

• Meer flexibiliteit met spaargeld: Spaargeld blijft beschikbaar voor onverwachte uitgaven of toekomstige doelen, zoals een verbouwing aan je huis.
• Geen boeterente of beperkingen op je hypotheek: In tegenstelling tot extra aflossen, zit je niet vast aan voorwaarden van je hypotheekverstrekker.
• Alternatieve investeringen met je spaargeld: Je kunt het gespaarde geld ook gebruiken voor investeringen, zoals je pensioen of een andere belegging die een hoger rendement oplevert.

De nadelen van sparen in plaats van aflossen op je hypotheek

• Belasting op spaargeld: Spaargeld boven de belastingvrije drempel wordt belast.
• Lage spaarrente vergeleken met hypotheekrente: Vaak is de spaarrente lager dan de hypotheekrente, waardoor je minder rendement behaalt dan je zou besparen door af te lossen.
• Onzekere opbrengst van sparen: De spaarrente fluctueert, wat kan betekenen dat je rendement lager uitvalt dan verwacht.

Welke keuze past bij jou en jouw hypotheek?

Welke keuze het beste bij je past, hangt af van je financiële situatie en toekomstplannen. Stel jezelf de volgende vragen:

• Heb ik genoeg spaargeld achter de hand voor onverwachte kosten? Zorg dat je onverwachte uitgaven kunt opvangen zonder te hoeven lenen.
• Hoe verhouden de hypotheekrente en spaarrente zich? Vergelijk de besparing op je maandlasten met de opbrengst van sparen.
• Heb ik andere doelen voor mijn spaargeld, zoals investeren in mijn huis? Misschien wil je jouw pensioen aanvullen of investeren in een verbouwing.

Wat je ook kiest, het belangrijkste is dat de keuze jou financiële rust geeft. Wij hebben geen hypotheekadviseur in huis, maar we verwijzen je graag door naar een expert die met je mee kan denken over je hypotheek, woning en spaardoelen. Neem geheel vrijblijvend contact met ons op.